Ahorros fiscales cuando dejas un trabajo corporativo y te conviertes en tu propio jefe

Pasar de un trabajo corporativo a autónomo es un cambio fiscal. Como empleado, mucho se maneja por ti. Como tu propio jefe, a menudo puedes reclamar más costos de negocio, pero solo si mantienes registros limpios.

Esta guía cubre pasos prácticos que funcionan tanto en Canadá como en EE.UU.

1) Asegura tus registros de empleado antes de cambiar

Mantén una carpeta limpia con:

• últimos talones de pago
• tu comprobante fiscal anual (T4 en Canadá, W-2 en EE.UU.)
• cualquier documento de bonos o acciones
• declaraciones de beneficios y recibos (salud, dental, etc.)
• cualquier reembolso de gastos y lo que cubrieron

Esto previene ingresos perdidos, créditos perdidos y brechas desordenadas cuando presentas.

2) Inicia un sistema de registros simple desde el primer día

Los ahorros fiscales comienzan con prueba.

Canadá: CRA requiere que mantengas registros de todas las transacciones para respaldar reclamos de ingresos y gastos, y generalmente guardas registros por seis años.

EE.UU.: El IRS dice mantener registros mientras sean necesarios para probar ingresos o deducciones en una declaración.

Configuración básica:

• una cuenta bancaria de negocios o una tarjeta dedicada
• un lugar para recibos (carpeta o nube)
• una nota corta en cada compra poco clara para que la razón del negocio quede clara después

3) Rastrea el kilometraje y uso del auto temprano

Para muchas personas autónomas nuevas, conducir es una de las deducciones más grandes que pierden.

Canadá: CRA espera un registro que muestre, para cada viaje de negocios, la fecha, destino, propósito y kilómetros, más lecturas del odómetro al inicio y fin del período fiscal.

EE.UU.: El IRS dice que generalmente deduces gastos del auto usando el método de tarifa estándar de kilometraje o el método de gastos reales.

La tarifa estándar de kilometraje del IRS para uso comercial en 2025 es de 70 centavos por milla.

Usa MileLog para mantener el registro de kilometraje real

MileLog es tu aplicación de seguimiento de kilometraje para iOS. Está diseñada para reducir el esfuerzo para que el registro realmente se haga:

• registro automático de viajes y exportación fácil, posicionado para uso del IRS y CRA
• no se necesita cuenta, funciona sin conexión, sincronización en la nube opcional, inicio automático con CarPlay
• datos de viajes almacenados localmente con sincronización en la nube opcional

Los ahorros fiscales vienen de una cosa: un registro completo que coincide con lo que esperan las reglas fiscales.

4) Reclama costos de oficina en casa solo cuando las reglas apliquen

Canadá: CRA permite gastos de uso comercial del hogar si el espacio de trabajo es tu lugar principal de negocios, o si se usa solo para ganar ingresos de negocios y se usa regularmente para reunirse con clientes/consumidores/pacientes.

EE.UU.: La opción simplificada del IRS es $5 por pie cuadrado, hasta 300 pies cuadrados.

Mantenlo limpio:

• rastrea el tamaño del área de trabajo
• guarda facturas y recibos
• mantén una nota corta describiendo cómo el espacio se usa para trabajo

5) Maneja el equipo de la manera correcta

Un error común es tratar compras grandes como gastos mensuales normales.

Canadá: CRA explica que generalmente deduces gastos corrientes razonables para ganar ingresos, pero no reclamas propiedad de capital como gasto corriente, y a menudo usas asignación de costo de capital (CCA) para propiedad depreciable.

EE.UU.: Para años fiscales que comienzan en 2025, la deducción máxima de gastos de la Sección 179 es $2,500,000 (con límites y eliminaciones graduales basadas en compras totales).

Hábito práctico:

• guarda recibos
• anota el uso comercial
• anota cuándo el artículo comienza a usarse para trabajo de negocios

6) Vigila las reglas de impuestos sobre ventas a medida que crecen los ingresos

Canadá: CRA explica cuándo debes registrarte y comenzar a cobrar GST/HST una vez que excedas las reglas del umbral de pequeño proveedor.

Incluso cuando el registro aún no se requiere, rastrear los ingresos desde el primer día previene una sorpresa tardía y costosa.

7) Maneja tu flujo de efectivo como si los impuestos existieran

Cuando te conviertes en tu propio jefe, los impuestos ya no son automáticos. Trata parte de cada pago como no gastable, y mantenla separada. Esto previene el modo de falla común de ingresos fuertes y cero efectivo en tiempo de impuestos.

Lista de verificación resumen

• guarda comprobantes fiscales de empleado y registros de pago final
• separa el dinero del negocio del dinero personal
• guarda recibos y notas cortas para propósito de negocio
• rastrea el kilometraje desde el primer día, con un registro real
• reclama oficina en casa solo cuando las reglas realmente apliquen
• trata las compras de equipo correctamente
• rastrea ingresos y regístrate para GST/HST cuando se requiera
• aparta dinero de impuestos de cada pago